Кредит для бизнеса, как для индивидуальных предпринимателей, так и для юридических лиц, на сегодняшний день предлагают многие банки. Однако, не все заявители могут рассчитывать на получение необходимых средств. Банки предъявляют довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам. Остановимся на некоторых из них.
Опыт ведения деятельности
По данным статистики большинство компаний начинают получать доход только через полгода работы, а в течение первых трех лет часть из них прекращает свою деятельность. По этой причине банки кредитуют лишь тех предпринимателей и собственников бизнеса, которые смогли выстоять в рыночных условиях в зависимости от требований различных банков в течение 6 месяцев или даже 3 лет. Если вы – начинающий предприниматель, получить заемные средства в банке намного сложнее.
Безупречная репутация
На предприятии малого бизнеса ключевой фигурой является его владелец, ведь он единолично принимает все решения и управляет деятельностью компании. Именно по этой причине банк, прежде чем выдать кредит для бизнеса, проверяет не только кредитную историю хозяйствующего субъекта, но и репутацию предпринимателя, и его отношение к своим личным обязательствам.
Достаточный уровень кредитоспособности
Также, как и при выдаче средств частным лицам, при кредитовании бизнеса важным критерием оценки заемщика является его платежеспособность. Потенциальный заимодавец тщательно проверяет финансовое положение компании, изучает данные учета и отчетность предприятия за последние несколько лет, оценивает соотношение долговых обязательств к активам. В результате положительное решение принимается лишь по тем заявкам, которые поступили от компании с достаточным уровнем кредитоспособности – все обязательства погашаются за счет прибыли без изъятия средств из оборота.
Прозрачность ведения бизнеса
Не менее важна и корректность ведения бухучета, а также легальность деятельности заемщика. У предпринимателя должны быть все необходимые разрешения и лицензии, сотрудники должны быть трудоустроены официально, а реальные доходы должны быть полностью отражены в отчетностью. Таким образом, если вы собрались получить кредит, то следует забыть о «серых» схемах оптимизации налогообложения.
Наличие обеспечения
При выдаче крупной суммы займа банк сильно рискует не получить свои деньги обратно, поэтому предлагает оформить в качестве обеспечения залог имущества, которое находится в собственности заемщика, либо привлечь платежеспособных поручителей – таких же предпринимателей или юридических лиц. Кроме того, в обязательном порядке как физическое лицо поручительство оформляет сам собственник бизнеса и его супруг(а). Предусмотрено также страхование активов, приносящих доход в пользу банка. Иногда банк, предоставляя кредит для бизнеса, просит заключить соглашение, по которому получает безакцептный доступ к расчетному счету заемщика, чтобы в случае нарушений условий заимствования истребовать сумму долга.